Hva er låneservice?
Låneservicering er en prosess der enheter som kalles lånetjenere, utfører forskjellige administrative oppgaver knyttet til tilbakebetaling av lån, som for eksempel innkreving av renter og hovedstol, betaling av forsikring og skatt, regelmessig å legge ut uttalelser til lånet på lånerens vegne. eller låneoppretter (banker eller andre finansinstitusjoner) mot betaling av et forutbestemt gebyr (vanligvis betegnet som en prosentandel av kontraktsbetalingen).
Hvorfor kom lånetjeneste ut i bildet?
I utgangspunktet pleide låneservicedelen å bli håndtert av organisasjonen, som i første omgang har gitt lånet. Men gjennom årene har det endret seg siden innføringen av verdipapirisering. I løpet av de siste to tiårene har enheter begynt å komme inn på nisjeaktivitetene eller deres spesialiseringsområde, for eksempel klientanskaffelse i stedet for å bruke ressursene til å administrere administrative arbeider, for å klokke inntektene i et høyere tempo.
I dag selger utlånsenheter disse eiendelene (lånebøker) til andre selskaper eller tredjeparter, kjent som låneprosessorer, etter å ha gitt den første finansieringen. Etter å ha deltatt i pantelånene eller de andre som studielån, personlige lån osv., Overfører opphavsmannen alle de administrative oppgavene, inkludert håndtering av misligholdene.
Plikter for lånetjenere
En lånemottaker tar seg av den administrative delen av finansorganisasjonen når det gjelder innkreving av renter og renter. Dette er ikke ansvaret for behandlingsbyråene, men det må også utføre andre tilleggsaktiviteter.
Følgende aktiviteter utføres av en låneservicer:
- Samling av renter og renter fra låntakerne med jevne mellomrom.
- Overfør gjenværende beløp til primær / sekundær utlåner etter å ha trukket kostnadene fra det mottatte beløpet.
- Vedlikehold av nødvendige dokumenter som låneplaner, saldobetalinger etc.
- Å gjennomføre kommunikasjon med begge parter på periodisk basis.
- Ta vare på skatter og forsikringer, hvis aktuelt.
- Administrere innskudds- og sperrekontoer.
- Å holde en fane over kunden hvis det gikk feil.
Hvordan betales låneselskaper?
- Enheter som er involvert i denne virksomheten mottar godtgjørelsen i form av oppbevaringsgebyr. Det er en liten prosentandel av tilbakebetalingen som mottas fra kunden. Vilkårene er forhåndsbestemt mellom byrået og utstedere av lån, og det er allment kjent som serviceavgift eller servicestrip.
- Vanligvis faller det i området 0,25% til 0,50% av de avtalte betalingene. Bortsett fra det, vil lånetjenestene også ha rett til forsinkelsesgebyr og andre relaterte avgifter etter behov, fra sak til sak.
- For eksempel: la oss si at den totale utestående saldoen til låntakeren er $ 600 000, og varigheten for tilbakebetalingen er i 12 måneder. Gjeldende serviceavgift er 0,50% av tilbakebetalingsbeløpet. Så enheten vil motta $ 50 000 i måneden. Denne transaksjonen vil gi lånetjenesteselskapets inntekt på $ 250 for hver betaling. Låneservicen ville ta sin andel og tilby den gjenværende saldoen til lånets opphavsmann eller primærlåner.
Fordeler med låneservice
Noen av fordelene med låneservice er som følger:
- Låneservicering har blitt et favorittvalg for lånetakerne fordi det gir dem nok plass til å fokusere på det nyere klientoppkjøpet, som viser seg å være mer lønnsomt.
- Ettersom en låneservicearbeider vil være catering for flere banker og finansinstitusjoner, utvikler det en kjernekompetanse på denne arenaen. Det kan få jobben til en lavere pris og tid. Det reduserer selskapets overheadkostnader i stor grad.
- Det er en vinn-vinn-situasjon for alle partene, dvs. långivere og låntakere, fordi låntakeren får raskere respons og service. På den annen side kan den primære långiveren bruke ressursene sine i mer produktive aktiviteter som å legge til nye kunder i organisasjonen.
- Lånebehandlingsbyråene gjør mye ekstra arbeid også. Bortsett fra å håndtere kjernearbeidet med å administrere betalinger og utstede uttalelser, gjør det også andre jobber som å håndtere de kriminelle kundene osv.
- Når en klient misligholder, er det veldig utfordrende å håndtere situasjonen, hvis banken selv er involvert, da den krever et annet sett med krav. Likevel, ettersom prosessorer er i dette rommet, tar de med seg kompetansen på dette området. De følger opp for alle tilbakebetalingsstandardene og klarer det godt.
- Lånebehandlingsselskapene har avanserte og sofistikerte systemer på plass, ettersom de trenger å håndtere store mengder data. Disse fasilitetene har en bratt pris, men siden arbeidsbelastningen er høy hos selskapet, blir den administrert.
- Denne avanserte mekanismen kan være en kostbar affære hvis den installeres av den primære långiveren fordi kostnaden per sak vil være høyere på grunn av lavere kunder sammenlignet med behandlingsbyråer.
- Det er en hardhendt konkurranse i utlånsnæringen. Så, ikke selskapene gir noen mulighet til å betjene sine kunder og ta vare på kundetilfredshet som deres prioritet. En gang har alt administrativt arbeid blitt overført til de eksterne byråene, og det er god plass til å ivareta kundenes behov.
Konklusjon
Loan Servicers har vist seg å være en velsignelse for banknæringen, da det tar bort en stor del administrativt arbeid fra låneoppretteren eller den primære långiveren, og utfører det med letthet som er utviklet gjennom årene ved å betjene mange kunder og utvikle sine kjernekompetanser på dette området. Det er gunstig for alle partene, for når vi gir noen sitt beste for deres kjernekompetanse eller spesialisering, har de beste resultatene en tendens til å skje.
