Utlån refererer til prosessen når en enhet eller individuell person gir bort sine ressurser til en annen enhet eller individuelle personer i henhold til forhåndsdefinerte gjensidige vilkår, mens lånetaking refererer til prosessen med å motta ressurser av en enhet eller individuell person fra en annen enhet eller individuell forhåndsdefinerte gjensidig avtalt vilkår.
Eksempel på utlån og lån
Et selskap, ABC Limited, er involvert i utviklingen av infrastrukturprosjekter. De trenger finansiering på $ 100 millioner for å fullføre det kommende prosjektet for utvikling av en vei. De henvendte seg til en bank (XYZ Limited) for å benytte finansiering til $ 100 millioner for det nevnte prosjektet og mottok finansiering fra banken på gjensidig avtalt kommersielle vilkår.
I eksemplet ovenfor låner XYZ Limited ut penger til ABC Limited. Denne prosessen er kjent som utlån, og XYZ Limited i dette eksemplet er utlåner. På samme måte mottar ABC Limited i eksemplet midler fra XYZ Limited for å fullføre veiprosjektet. Denne prosessen er kjent som lån og ABC Limited er kjent som låntaker.
Utlån mot låneinfografikk
Viktige forskjeller
Hovedforskjellene er som følger -
En prosess når en enhet eller individuell person gir bort sine ressurser til en annen enhet eller individuelle personer i henhold til forhåndsdefinerte gjensidige vilkår, er det kjent som utlån, mens prosessen med å motta ressurser av en enhet eller individuell person fra en annen enhet eller individuell person med forhåndsdefinert gjensidig avtalt vilkår er kjent som lån.
Begge deler er en del av enkelttransaksjoner med forskjellige formål for parter som er involvert i transaksjonen
Utlån er prosessen med å gi penger til en enhet / person, men lån er en prosess for å motta penger fra en enhet / person
Ved låneopptak lånes ressurser av en ressursunderskuddsenhet fra ressursoverskuddsenhet. Imidlertid lånes ressurser ut til en ressursunderskuddsenhet av en ressursoverskuddsenhet
Den utlånende enheten i transaksjonen mottar renter mot lånet til låntakeren. Imidlertid betaler låntakeren renter for å låne ut en enhet mot pengene lånt av den lånende enheten
Begge er veldig kritiske for økonomien i ethvert land og opererer med forskjellige formål / forretningsmodeller. Utlån av enhetens formål er å tjene renter på pengene som lånes ut til låntakere. Imidlertid låner låneenhetene penger med det formål å utvide virksomheten eller enkeltpersoner låner penger for å oppfylle sine mål som husbygging, barns utdanning etc.
Begge blir utført på enten kommersielle eller ikke-kommersielle vilkår basert på transaksjonens art. Imidlertid dikteres oftest vilkårene for transaksjoner av utlånsenheter og låntakere relativt sett mindre.
Regulatoriske overholdelser for utlånsenheter er mye strengere enn de som låner.
Sammenligningstabell
Basis
Utlån
Låning
Definisjon
Utlån er prosessen med å gi penger fra en ressursoverskuddsenhet / person til ressursunderskuddsperson / enhet på kommersielle vilkår eller ikke-kommersielle vilkår basert på gjensidig forståelse.
Låneopptak er en prosess med å ta / motta penger av en ressursunderskuddsenhet / person fra ressursoverskuddsperson / enhet på kommersielle vilkår eller ikke-kommersielle vilkår basert på gjensidig forståelse.
Hensikt
Generelt er formålet med utlån å tjene renter på pengene som lånes ut til låneenheten. Forretningsmodellen til de fleste utlånsenheter som banker og finansinstitusjoner er å tjene renter ved å låne ut penger til enheter i nød.
Formålet med låneenhetene å distribuere de lånte pengene eller ressursene i den daglige driften av selskapet eller å sette opp et nytt prosjekt eller å utvide virksomheten etc.
Penger / ressursstrøm i transaksjon
Fra en ressursoverskuddsenhet til ressursunderskuddsenhet.
Fra en ressursoverskuddsenhet til en ressursunderskuddsenhet.
Involverte parter
Begge deler er en del av transaksjonen.
Begge deler er en del av transaksjonen.
Virksomhetens art
En utlånsenhets primære natur for virksomheten er generelt å låne ut penger til enheter som ønsker å utvide eller etablere virksomheter. Et viktig eksempel på utlånsenheter i den virkelige verden er banker og finansinstitusjoner
En låneenhet kan være involvert i forskjellige virksomheter der de trenger ressurser / penger for å drive eller etablere nye virksomheter. Et stort eksempel på låneenheter er store forretningshus som opererer i sektorer som eiendom, stål, kraft, energi, veier osv.
Risikoeksponering
Utlånsenheter i disse transaksjonene har generelt høyere risiko på grunn av risiko forbundet med lånte enheter som misligholder å returnere pengene til den utlånende enheten.
Låneenheter har relativt lavere risiko sammenlignet med utlånsenheter ettersom de mottar penger fra utlånsenheten for sine virksomheter.
Vilkår for transaksjon
Vilkårene for transaksjonen avgjøres basert på gjensidig avtalt grunnlag, men dikteres for det meste av utlånsenhetene.
Vilkårene for transaksjonen avgjøres på grunnlag av gjensidig avtale. I tilfelle en låntaker med streng økonomi, er lånevilkår diktert av lånende enheter.
Rentebetaling
Utlånende enheter mottar rentebetalinger mot pengene som lånes ut til låntakende enhet basert på gjensidig avtalt vilkår.
Låneenheter betaler renter mot de lånte pengene på gjensidig avtalt vilkår.
Eksempel
En bank med navnet ABC Limited, som lånte ut 100 millioner dollar til en enhet XYZ Limited for å sette opp et veiprosjekt på kommersielle vilkår, er et eksempel på utlånsprosessen. ABC Limited i denne prosessen er utlåner.
I samme eksempel låner enheten XYZ Limited $ 100 millioner for å bruke pengene til å sette opp veiprosjektet. Denne prosessen er kjent som lån, og enheten XYZ Limited er kjent som låntaker.
Konklusjon
Utlån og lån er begge deler av en enkelt transaksjon der den ene parten er utlåner og den andre er låntaker. Begge kreves for at en utlåns- eller lånetransaksjon skal gjennomføres. De involverer i utgangspunktet ressursoverføring fra ressursoverskuddsenhet til ressursunderskuddsenhet på gjensidig avtalt vilkår. Et utlånende foretak får vanligvis betalt rente på pengene som lånes ut til et lån.
Begge er veldig kritiske for at enhver økonomi skal vokse, da disse hjelper til effektiv utnyttelse og overføring av ressurser på en systematisk måte i økonomien.
