Full form for CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
Den fulle formen for CIBIL, som står for Credit Information Bureau of India Limited, er et kredittvurderingsbyrå i India som vedlikeholder en database med kredittrelatert informasjon om forskjellige personer (inkludert enkeltpersoner så vel som bedrifter) som har benyttet seg av lån og kredittkortgrense og gir en vurdering for kredittverdigheten til slike personer. CIBIL oppbevarer posten basert på finansiell informasjon som er gitt til den av forskjellige finansinstitusjoner som er registrert hos CIBIL som medlemmer på periodisk basis (si månedlig).
Hvorfor er CIBIL Score viktig?
- CIBIL-score, som tildeles en låntaker, gjenspeiler kredittverdigheten. Poengsummen vurderes av andre finansinstitusjoner når låntakeren nærmer seg dem for å benytte seg av ytterligere nye lån.
- CIBIL er det mest pålitelige kredittvurderingsbyrået. Banken og andre finansinstitusjoner er meget klarert av databasen fordi CIBIL holder databasen oppdatert og pålitelig.
- Finansinstitusjonene avstår fra å gi lån til slike personer som har lav CIBIL-score, eller selv om de gir lånene, holdes rentene høyere for slike personer. Derimot kan en person med god CIBIL-score enkelt benytte seg av lånene og ha relativt lavere renter.
Hvordan sjekke CIBIL-poengsummen?
Du kan sjekke CIBIL-poengsummen din ved å logge inn på den offisielle nettsiden til CIBIL etter å ha fylt ut grunnleggende personlig informasjon. Når du har logget på kontoen din, blir du bedt om å utføre betalingen. Etter at betalingen er utført, kan du få tilgang til CIBIL-poengsummen din og få tilgang til årsrapportene dine. I tilfelle det er noe avvik, kan man nærme seg klageadgangen til CIBIL.
Hva er fordelene med en god CIBIL-score?
Å ha en god CIBIL-poengsum er viktig på grunn av forskjellige årsaker.
# 1 - Enkel bruk av studiepoeng
Det er lettere for en person med god CIBIL-score å benytte seg av lån og kredittkort, ettersom finansinstitusjoner anser dem som kredittverdige.
# 2 - Lavere renter
Rentene er lavere for personer som har en god CIBIL-score.
# 3 - Raske godkjenninger
Å ta lån er en mindre tungvint og raskere prosess for de som har en god CIBIL-score, da det er mindre papirarbeid involvert for dem.
# 4 - Gunstige tilbud
Kredittkort med spennende fordeler, tilbakebetaling og gaver er fordeler som bare personer med god score får.
# 5 - Høyere grenser
Slike låntakere kan alltid forhandle om økte rammer, og normalt nøler ikke finansinstitusjoner med å sette opp høyere kredittgrenser for slike kunder.
Produkter og løsninger som tilbys av CIBIL
CIBIL tilbyr følgende produkter og løsninger til sine medlemmer.
# 1 - CIBIL-poengsum og rapport
Du kan sjekke CIBIL-poengsummen din og få tilgang til den detaljerte rapporten for å utføre korrigerende tiltak i fremtiden. En høyere CIBIL-score gir deg større sjanser for at lånet ditt blir godkjent.
# 2 - CIBIL Rank og Company Report
CIBIL gir bedrifter til å rangere på en skala fra 1 til 10. Rangeringen nærmere en gjenspeiler en god rekord. CIBIL-selskapets rekord er derimot en fullstendig oppsummering av selskapets kreditthistorie og gjenspeiler hvor responsivt selskapet er i å betale tilbake lånene.
# 3 - Søk om lån
CIBIL tilbyr en online plattform for å søke om lån og kredittkort basert på dine behov. Du kan sammenligne renter, gebyrer, kredittgrenser og andre kriterier for medlemsbanker og andre finansinstitusjoner og deretter søke med det medlemmet som passer deg best.
Hvilke faktorer påvirker CIBIL-poengsum?
Din CIBIL-poengsum er et resultat av forskjellige faktorer.
# 1 - Historien om tilbakebetaling av kreditt
I tilfelle man går glipp av forfallsdato og betaler mislighold ved tilbakebetaling av lån og kredittkort, vil det påvirke kredittpoengene hans negativt.
# 2 - Begrens bruk
Å bruke høyere nivåer av grensen vil indikere for bankfolk og andre finansinstitusjoner at du blir belastet med gjeld og kanskje ikke kan betale tilbake i tide.
# 3 - Be om økte grenser
Hvis du ofte ber om økning i grensene, vil det igjen påvirke kredittpoengene dine negativt.
# 4 - Mange lånesøknader
Hvis du søker om lån og kredittkort til forskjellige finansinstitusjoner samtidig, vil det gi et inntrykk til institusjonene at du ikke er kredittverdig, og andre banker er ikke villige til å gi deg lån. Unngå å arkivere unødvendige søknader.
# 5 - Høye usikrede lån
Usikrede lån er risikofylte og mindre pålitelige for finansinstitusjoner. En person med sikrere lån vil ha en bedre poengsum.
Forskjellen mellom CIBIL Score og CIBIL Rating
Så like det høres ut, er CIBIL Score og CIBIL Rating forskjellige i noen forstand.
- CIBIL-poengsum utstedes til enkeltpersoner, mens det for bedrifts-CIBIL-rangering utstedes. CIBIL-poengsummen består av tre sifre som varierer mellom 300 og 900. Ideelt sett anses enhver poengsum over 750 for å være en god kredittpoeng for enkeltpersoner.
- På den annen side er CIBIL-rangeringen av selskaper gitt på en skala fra 1 til 10, en er den beste og ti er den verste. Et selskap kan anses å ha en god kredittpoeng hvis rangering ligger mellom 1 og 4.
Konklusjon
Å ha en god CIBIL-score er veldig viktig. Dermed bør man sørge for å tilbakebetale sine eksisterende lån og kredittkort i tide uten mislighold; Ellers reduseres CIBIL-poengsummen. Det er viktig å sjekke poengsummen din og få tilgang til rapporten din for å analysere hva som førte til poengsummen og ta skritt for forbedring.
