Offsetlån Betydning
Offsetlån kan defineres som den type pantelån der personens sparekonto er knyttet til pantelånet og derved motregne balansen mellom kontoene, og denne ordningen hjelper personen med å redusere rentebetalingen fordi renten som skal betales pantelånet er vesentlig høyere sammenlignet med en rente som skal mottas på sparekontoen, og gir dermed en nettofordel til låntakeren.
Forklaring
- Hvis noen tar lånet fra en finansinstitusjon og de har en sparekonto i samme finansinstitusjon, kan begge knyttes sammen. Denne typen pantelån er tillatt i mange nasjoner, avhengig av skattelovgivningen i det respektive landet.
- Denne ordningen hjelper låntakeren med å spare renter på beløpet i det omfanget det er tilgjengelig på sparekontoen. En av de viktigste fordelene er at personen fremdeles har tilgang til besparelser, hvorav han kan bruke pengene når det er nødvendig.
Funksjoner av Offset pant
Funksjonene er som følger:
- Dette konseptet er forskjellig fra det vanlige pantelånet, da det ved utlignet pantelån er sparekontoen eller løpekontoen knyttet til pantelånet, og den opprettholdte sparebalansen kan utlignes.
- Med denne ordningen reduseres hovedstolbeløpet som låntaker skal betales av, med saldo tilgjengelig på den tilknyttede bankkontoen.
- Dette konseptet er flott for folk som har et moderat eller stort innskudd, da det hjelper til med å spare rentekostnaden.
Hvordan virker det?
- La personen knytte pantet sitt til sparepengene sine. Finansinstitusjonen som tilbyr et slikt panteløp, motregner antall totale saldoer som er tilgjengelige i den tilknyttede sparing eller løpende konto til personen med beløpet det skylder på pantet hver måned.
- Etter denne motregningen beregnes renten på senket saldo. Dette hjelper til med å redusere netto rentebeløp som skal betales ettersom rentebeløpet som skal betales på pantelånet er vesentlig høyere når man sammenligner renten på en sparekonto. Dermed, til det tidspunktet kontoer er knyttet sammen, vil en person ikke tjene interesse i sparepenger eller nåværende konto.
Eksempler på motregnet pantelån
For eksempel har Jack en sparekonto i ABC-finansinstitusjonen med en balanse på $ 20.000, hvorav nå uttak ble gjort i løpet av den siste måneden. Renten på sparekontoen er 2% per år. Jack har også et motregnet pantelån med et hovedbeløp på $ 220.000 og en rente på 5% per år.
I dette tilfellet vil nettorenten som skal betales av Jack bli beregnet av beløpet som er utledet ved å trekke sparebalansen fra pantesaldoen.
- Betalbar rente = ($ 220 000 - $ 20 000) * 5%
- Betalbar rente = $ 200 000 * 5%
- Renter betalt = $ 219000
Priser
Disse rentene er generelt høyere enn for de tradisjonelle boliglånsrentene. Som i tilfelle av standardlån, i tilfelle av motregnet boliglån, er både faste og standard variable renter tilgjengelige der i tilfelle den tidligere renten er fast mens i tilfelle den senere renten endres.
Offsetlån er skatteeffektive?
Sparekontointeresse er skattepliktig hvis den opptjente renten er mer enn et visst beløp, men i tilfelle et motregnet pantelån blir ikke pengene som motregnes med et pantelån beskattes, så det er mer skatteeffektivt enn en vanlig sparekonto. Det er mest gunstig for høyere skattebetalere, da sparekontoen deres ikke vil tiltrekke seg interesse, og de ikke trenger å oppgi renteinntektene som skattepliktig inntekt. I motregnet pantelån kan man koble lagringskontoer til familien deres også, slik at skattefordel vil oppstå til personen (e) hvis konto (er) er knyttet.
Viktighet og bruksområder
- Sparing av renter på pantelån: Denne typen pantelån brukes til å motregne lånets forpliktelse med beløpet på en sparebankonto, og at beløpet til sparebankkontoen først vil bli motregnet i lånets hovedstol, og renter vil bli beregnet på balanse, derfor gir det fordelen med skattesparing av renter på sparekonto og fordel av renter på pantelånet.
- Tillat å trekke og sette inn penger fra sparekonto : Her brukes sparekontobalansen til å motregne lånet, og til en fordel er sparingskontoen ikke sperret for innskudd og uttak, slik at låntakeren kan ta ut eller sette inn beløpet til sparebanken regnskap.
- Hjelper med raskere nedbetaling av pantelånet.
- Den kan brukes til tilbakebetaling av alle typer lån.
- Disse kontoene kan være egnet for alle typer skattebetalere.
- Med motregningskontoer reduseres lånesaldoen raskere.
Fordeler
- Sparing i skatt: Med utlignede boliglånskontoer kan skattekostnadene reduseres ettersom det ikke er noen renter på sparekontoen, og til slutt kan en skatt på renter på sparekontoen spares.
- Rask tilbakebetaling av lån: Ettersom boliglånskontoen knytter sparekontoen til en lånekonto, kompenserer den balansen på sparekontoen med lånekontoen og det beløpet på sparekontoen som først skal brukes til avdragshovedstol; dermed kan lånet tilbakebetales raskt.
- Gunstig for store skattebetalere: Denne kontoen er veldig nyttig for store skattebetalere, da den gir skattefordelen av renter på å spare bankkonto.
- Ingen begrensninger på sparekonto : De blokkerer ikke sparekontoen. Det lar låntakerne sette inn eller ta ut fra sparekonto sammen med bruk for motregning av lånet.
Ulemper
- Høyere kostnad: i offset-kontoer er renter og avgifter til en bank høyere sammenlignet med normale lånekontoer.
- Tap av renteinntekter: ettersom motregningskontoen brukes til å motregne beløpet i sparekontoen med boliglånskontoen, noe som resulterer i at ingen renter kan opptjenes på overskytende penger; dermed er det inntektstap på kort sikt.
- Månedlige tilbakebetalinger og renter kan økes hvis de trekkes fra en motregnet sparekonto.
- Ikke alle långivere gir fordeler fra en slik konto; Derfor er valget begrenset, og dette gir mer utbytte for långivere som tilbyr fordelen av motregning, og de kan sette vilkårene som er gunstige for dem.
Konklusjon
Et motregnet pantelån brukes til å motregne balansen på lånekontoen med beløpet i sparebanken; dermed kan lånet tilbakebetales raskt, men samtidig krever långivere høyere renter ettersom ikke alle långivere gir fordelen av motregning. Det er nyttig for store skattebetalere, og det gir skattefordel av skatt på renter på sparekontoer.
