Bankgaranti Betydning
Uttrykket “bankgaranti” som navnet antyder er garantien eller forsikringen gitt av finansinstitusjonen til en ekstern part om at i tilfelle låntakeren ikke er i stand til å betale tilbake gjelden eller oppfylle sitt økonomiske forpliktelse, vil banken i et slikt tilfelle betale tilbake dette beløpet til den parten som garantien er utstedt til.
Typer bankgaranti
Det er i utgangspunktet to typer, nemlig ytelse og økonomisk garanti.
- Ytelsesgaranti : Det gjelder utførelsen av en handling i kontrakten. Hvis søkeren ikke kan utføre i henhold til kontrakten, vil tapet som skal tilfalle mottakeren bli gjenopprettet til ham av utstederbanken.
- Finansiell garanti : Denne garantien brukes i de kontraktene der søkeren er pålagt å stille sikkerhet til mottakeren. Når den økonomiske sikkerheten skal stilles, gir søkeren således mottakeren en økonomisk garanti.
Hvordan virker det?
Vanligvis søker en person om garantien hos sin vanlige bankmann, men det samme kan også brukes med enhver annen bankmann. Før banken utsteder den, forsikrer enhver bank seg om kredittverdigheten til den som søker om bankforsikringen. Kredittverdighet kan kontrolleres ved å kjøre CIBIL-score, tidligere regnskaper, tidligere bankadferd og anslått økonomi.
I noen tilfeller kan en bank også kreve at søkeren stiller en viss sikkerhet i stedet for en bankgaranti. Dette gjøres vanligvis ved å dekke beløpet for bankforsikring ved utstedelse av et fast innskudd som pantet opprettes på, og det samme kan ikke avvikles uten samtykke fra banken og personen i hvis favør det utstedes.
For den personen det er utstedt til, fungerer det som et sikkerhetsbeløp og sikrer ham økonomien, ettersom økonomien nå er dekket av bankforsikring.
Eksempler på bankgaranti
La oss ta en titt på noen eksempler som vil forklare hvordan økonomisk og ytelsesgaranti ser ut.
Eksempel 1
ABC Ltd inngår en forsyningskontrakt med XYZ Ltd der XYZ Ltd er pålagt å levere regelmessig råvare til ABC Ltd. ABC Ltd ber XYZ Ltd om å stille økonomisk sikkerhet for kontrakten slik at eventuelle mangler som kan oppstå i råstoff kan justeres gjennom den.
Her kan XYZ Ltd søke om en økonomisk garanti ettersom det er nødvendig å stille økonomisk sikkerhet.
Eksempel 2
Mr. X inngår en kontrakt med Mr. Y for fullføring av prosjektet innen en fastsatt tid. Mr. Y er pålagt å stille en bankgaranti, slik at i tilfelle prosjektet ikke blir fullført innen nevnte tid, kan tapet påført Mr. X bli gjenopprettet.
I dette tilfellet skal Mr. Y søke om en ytelsesgaranti ettersom den er knyttet til gjennomføringen av kontrakten.
Hvorfor er det viktig?
Det anses å være viktig på grunn av følgende årsaker.
- Det fungerer som en sikkerhet for mottakeren siden midlene hans fra søkeren er sikret.
- Når små leverandører har å gjøre med større forretningsaktører, må de stille bankgaranti. Dermed, for å sikre virksomhet, blir det nødvendig for dem.
- Å få utstedt en garanti viser tilliten som en bank har til søkeren. Dermed øker troverdigheten hans.
Bankgarantikostnader
For å yte tjenesten for å utstede bankgaranti til søkeren, blir søkeren belastet visse gebyrer som er basert på beløpet som er involvert i bankforsikringen. Avgifter for finansiell garanti er også mer enn ytelsesgaranti, da det er relativt risikabelt.
Bankgaranti vs Letter of Credit
Et kredittbrev utstedes av finansinstitusjonen på forespørsel fra søkeren etter at han mottar tjenestene eller varene. Således, etter at tjenestene eller varene er mottatt til kjøperen, foretar banken betalingen til selgeren basert på et kredittbrev, og det betalte beløpet blir gjenopprettet av banken senere sammen med gjeldende gebyrer. Kjøper velger kredittbrev vanligvis i de tilfeller der det er en kortsiktig økonomisk mangel.
På den annen side er en bankgaranti et løfte om at dersom søkeren ikke betaler kontraktsbeløpet eller ikke oppfyller ytelseskriteriene, vil banken være ansvarlig for å betale beløpet til mottakeren. Således er bankansvaret i bankgaranti sekundært og oppstår bare ved søkerens svikt.
Fordeler
- Mottakeren er frelst fra den økonomiske risikoen som er involvert i en kontrakt.
- Det hjelper en person å sikre seg flere kontrakter siden den økonomiske risikoen er redusert.
- Søkerens troverdighet øker ved utstedelse av garantien.
- Å sikre det er en enkel prosess og krever minimale dokumenter.
Ulemper
- Noen banker følger en veldig streng prosess for å vurdere søkerens økonomiske troverdighet, og i slike situasjoner kan utstedelse av bank, garanti være en langvarig prosess.
- Bankene ser etter lønnsomhet mens de vurderer økonomisk troverdighet. Å få en garanti utstedt kan således være en vanskelig oppgave for tapstapende bedrifter.
- Man kan være pålagt å stille sikkerhet mot utstedelse av garanti.
Konklusjon
Det gir økonomisk sikkerhet til mottakeren som oppfordrer ham til å inngå kontrakter med søkeren uten å bekymre seg for det økonomiske tapet han kan pådra seg siden slike risikoer er sikret ved bankgaranti.
