Forskjellen mellom gjeldskonsolidering og konkurs
Konkurs kan bringes inn i seg selv av skyldneren eller kan tvinges av domstolen der gjeld blir respektert uansett gjeldsstrukturering eller overgivelse av eiendel mens gjeldskonsolidering er en form for refinansiering der enheten låner for det meste usikret familiegjeld for å betale det gamle utestående gjeld og forbruksgjeld, og dermed kombineres flere gjeld til en større gjeld med gunstige vilkår.
Konkurs er en prosess der en organisasjon erklærer at de ikke kan betale tilbake gjelden mens gjeldskonsolidering er en metode for å ta opp nye lån for å betale ned gammel gjeld.
Hva er konkurs?
Konkurs er en juridisk prosess der en person eller organisasjon inngir en begjæring for retten når de ikke er i stand til å innfri sine økonomiske forpliktelser eller ikke kan betale gjelden. I denne juridiske prosessen blir skyldnerens eiendeler målt og evaluert, og ved å bruke verdien av disse eiendelene utføres betalingen.
Det er to hovedtyper av konkurs - kapittel 7 og kapittel 13 konkurs. Kapittel 7 refererer til som likvidasjons konkurs og kapittel 13 refererer til omorganisering konkurs.
Hva er gjeldskonsolidering?
Gjeldskonsolidering er en prosess for å ta opp et nytt lån for å betale tilbake gjelden. I denne prosessen kombineres alle flere gjeld til en enkelt månedlig gjeld som vanligvis har en nyere gunstig struktur når det gjelder - lavere rentestruktur, lavere månedlig betaling eller ansettelsesperiode. Dette innebærer i hovedsak å søke om et usikret lån og bruke inntektene til å betale den gjenværende usikrede gjelden.
Hovedmålet er å senke renten på gjelden du skylder, slik at den enkelte kan betale mindre i rentekostnader og betale mer på å betale ned gjeld. I motsetning til konkurs kan gjeldskonsolidering ha en positiv effekt på kredittpoengene.
Konkurs mot gjeldskonsolidering
La oss se de største forskjellene mellom konkurs og gjeldskonsolidering.
Viktige forskjeller
- Konkursprosessen har en veldig hard innvirkning på kredittpoengene dine mens du bruker gjeldskonsolideringsprosessen. Du kan ha en positiv effekt på kredittpoengene dine.
- Konkurs tillater ikke skyldneren å senke den samlede månedlige betalingen. I gjeldskonsolidering har skyldneren fordelen av å senke sin samlede månedlige betaling.
- Fordelen for folk som velger konkurs er at de kan søke om konkurs kapittel 7, hvor de kan redusere noe gjeld eller til og med kan avhende alle gjeldsbeløpene sine. Selv om skyldneren har lov til å ta et nytt lån for å betale tilbake gjeldsbeløpet, men de kan ikke tørke av gjelden helt, ettersom de fortsatt er ansvarlige for å betale ned det nye gjeldsbeløpet.
- I henhold til kapitlene om konkurs er prosesslengden for kapittel 7 opptil seks måneder, og i kapittel 13 tar prosessen omtrent 3 til 5 år. I gjeldskonsolideringsprosessen er varigheten fra flere måneder til år, ettersom det avhenger av løpetiden til et gjeldskonsolideringslån.
- Skatten som skyldner skyldes blir tilbakebetalt, men pengene blir forsinket, og når gjelden blir løst når skyldneren må betale skatt. Det er ingen konsekvenser av en skatt på gjeldskonsolidering.
Konkurs vs gjeldskonsolidering sammenligningstabell
| Basis | Konkurser | Gjeldskonsolidering | ||
| Betydning | Konkurs er en prosess der en organisasjon erklærer at den ikke kan betale tilbake gjelden | Gjeldskonsolidering er en metode for å ta opp nye lån for å betale ned gammel gjeld | ||
| Kompleksitetsnivå | Det er en annen måte å betale tilbake gjelden din, men det er en komplisert prosess sammenlignet med gjeldskonsolidering. | Gjeldskonsolidering er en mindre kompleks prosess for å betale tilbake gjelden din. | ||
| Kredittpoeng | I konkursprosessen kan du få en negativ effekt på kredittpoengene dine. | I gjeldskonsolideringsprosessen kan du ha en positiv effekt på kredittpoengene dine. | ||
| Månedlig betaling | Skyldneren har ikke lov til å senke den samlede månedlige betalingen. | I gjeldskonsolidering har skyldneren fordelen av å senke sin samlede månedlige betaling. | ||
| Gjeldfri eller reduksjonsalternativ | Fordelen for folk som velger konkurs er at de kan søke om konkurs kapittel 7, hvor de kan redusere noe gjeld eller til og med kan avhende alle gjeldsbeløpene sine. | Selv om skyldneren har lov til å ta et nytt lån for å betale tilbake gjeldsbeløpet, men de kan ikke tørke av gjelden helt, ettersom de fortsatt er ansvarlige for å betale ned det nye gjeldsbeløpet. | ||
| Fordeler | 1. Når det går inn konkurs, begrenser det kredittene fra å ta tilbake eiendommen din.
2. Skyldneren skattlegges ikke av Internal Revenue Service for gjelden som ble fritatt i konkursprosessen. 3. Skyldneren kan omorganisere gjelden sin uten å gi fra seg eiendommen. | 1. Skyldneren kan utføre en enkelt betaling hver måned til gjeldskonsolideringsselskapet.
2. Den har fleksible alternativer som å senke det samlede månedlige betalingsgjeldsbeløpet. 3. Gjeldskonsolidering skader ikke kredittpoengene |
||
| Ulemper | 1. Konkurs er en vanskelig prosess.
2. skader kredittpoeng. 3. Det har skatteeffekter involvert i denne prosessen | 1. Det totale beløpet som skyldner skyldes, må tilbakebetales til kreditor.
2. Kreditor kan anke søksmål mot skyldner selv om den godtar betalinger eller jobber med skyldneren. 3. Renter må betales på gjeldsbeløpet. |
||
| Lengde på prosessen | I henhold til kapitlene om konkurs er prosesslengden for kapittel 7 opptil seks måneder, og i kapittel 13 tar prosessen omtrent 3 til 5 år. | I gjeldskonsolideringsprosessen er varigheten fra flere måneder til år, ettersom det avhenger av gjeldskonsolideringslånets løpetid. | ||
| Skatteeffekter | Skatten som skyldner skyldes blir tilbakebetalt, men pengene blir forsinket, og når gjelden blir løst når skyldneren må betale skatt. | Det er ingen konsekvenser av en skatt på gjeldskonsolidering. |
Konklusjon
Hvis du ser på omstrukturering av gjeld enn å velge mellom gjeldskonsolidering og konkurs, kan det se ut som et valg. Konkurs lar deg unngå å betale full gjeld som ser ut som en enkel vei ut. Imidlertid bør de negative effektene også vurderes. Konkurs kan velges hvis en person hvis de ikke kan utføre minimumsbetalinger hver måned, eller hvis den totale usikrede gjelden er høyere enn den årlige nettoinntekten.
Gjeldskonsolidering kan kreve mer penger, men det er mer fornuftig hvis du planlegger å gjøre større kjøp som en ny bil eller et hjem fordi konkurs kan skade kredittpoengene negativt.
